Кредиты в малом бизнесе: все, о чем вы хотели спросить

Опубликовано: 19 января 2022
Интернет

Бизнес и банки идут рука об руку. Независимо от того, насколько масштабное дело планирует предприниматель, он может рассчитывать на финансовое участие кредитной структуры. Но как понять, когда пора брать кредит? Надо ли это делать до открытия или лучше занять в процессе?

Начало дела

Кредиты в малом бизнесе

По словам предпринимателя Анжелики Иванцовой, далеко не всегда в начале требуется не то что кредит, но даже стартовый капитал. «Например, репетитору не нужна большая сумма, для того чтобы оказывать услуги. А для открытия магазина в регионе только на стартовые расходы понадобится не менее двух миллионов рублей».

Таким образом, если речь идет о торговле или производстве, деньги необходимы, в сфере услуг можно открываться и с нулем на счету.

«Что обязательно включают в расходы до открытия? Аренда помещения, заказ товара на реализацию, зарплаты сотрудников, налоги. При патентной системе налог платится до старта бизнеса, то есть, вы еще ничего не заработали, но уже рассчитались за это» — говорит Анжелика.

Такие разные займы

Чем отличаются кредиты для малого бизнеса, мы спросили у специалиста финансового сектора Игоря Акимова.

«Как правило, заем предпринимателю предоставляется на более выгодных условиях, чем потребительский кредит физлицу. Но получить его труднее. Бизнес должен продемонстрировать движение средств на своих счетах, предоставить документы, подтверждающие его состоятельность – например, договора с контрагентами. 

Проще всего получить одобрение в том банке, где находится расчетный счет предпринимателя. В этом случае у финансовой организации есть возможность оценить обороты и предложить либо большую сумму, либо меньший процент по кредиту».

Каковы перспективы у тех, кто только начинает свою деятельность? Анжелика Иванцова говорит, что кредит на стартап соглашаются дать только некоторые банки. Это происходит в исключительных случаях при условии, что заявитель предоставил убедительный бизнес-план и сумел его подтвердить и доказать. Но даже и при 100%-й гарантии успеха процентная ставка для новичка будет выше.

Как сделать правильный выбор

Предложений множество, каждый банк старается убедить взять в долг у него. На что обращать внимание, изучая предложение?

Кредиты в малом бизнесе

Предприниматель Игорь Абрамов советует отталкиваться от процентной ставки по кредиту. «Если оборотистость бизнеса высокая, можно проигнорировать эту характеристику и взять под больший процент. Но если в вашем деле деньги «долгие», надо рассматривать предложения со сниженной ставкой. Сейчас это до 5-6%».

Игорь Акимов отмечает, что иногда банк готов пойти навстречу предпринимателю и сделать ему индивидуальное предложение. «Такое бывает, когда у клиента сложилась положительная репутация, состояние его счетов свидетельствует о стабильном положении».

Нечем погасить кредит

Каждый бизнесмен верит в успех своего начинания, но реальность говорит о том, что некоторые идеи не взлетают. Выйти из минуса не удается, и однажды наступает момент, когда погашение кредита просто невозможно.

Игорь Акимов говорит, что такая ситуация имеет несколько решений. Первое, наиболее очевидное – запросить кредитные каникулы. Но надо иметь в виду, что отсрочка дается только по основному платежу, проценты придется выплачивать в любом случае.

Другой путь – рефинансирование: его может предложить и сам банк-кредитор, и сторонняя финансовая организация. В этом случае пересматриваются условия договора, что-то смягчается, например, снижается процентная ставка на остаток суммы.

«Крайняя мера – это банкротство. Это, конечно, выход из ситуации, но репутации это нанесет серьезный урон. И в перспективе, если предприниматель решит попробовать еще раз, надеяться на финансовую поддержку от банков ему не стоит» — замечает Акимов.

Пожалуйста, оцените статью:
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Сохранить себе или поделиться с друзьями:

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте, как обрабатываются ваши данные комментариев.