Куда вложить деньги, чтобы они работали

Вы хотите, чтобы ваши деньги не лежали без дела, а приносили доход? Тогда стоит рассмотреть способы для их инвестирования. Предлагаем Вам семь вариантов, куда вложить деньги, чтобы они работали в 2015 году. В этой статье мы детально рассмотрим все плюсы и минусы каждого из этих вариантов инвестирования.

Депозитный счет в банке

Самый популярный вид вложений – депозит. В чем заключается процедура? Положить деньги на банковский счет довольно легко, ведь отделение можно найти в любом населенном пункте. Стоит только выбрать подходящий депозит, подписать договор на определенный срок и передать деньги в кассу. Именно доступность услуги, ее простота и надежность сделали депозитный вклад самым популярным способом вложений.

До подписания договора нужно внимательно прочитать условия. Стоит учитывать, что у каждого банка свои требования и процентные ставки. Поэтому внимательное ознакомление с условиями каждого депозита станет залогом правильного выбора. Обычно, чем больше срок вклада, тем выше процентная ставка по нему, а значит и прибыль.

Всегда проверяйте надежность финансового учреждения, которому вы планируете доверить свои сбережения. Поинтересуйтесь участвует ли банк в государственной программе страхования вкладов. Эта программа гарантирует Вам возврат вашего депозита на сумму до 700 тысяч рублей. Эту сумму можно получить в одном банке. Поэтому, если Вы планируете вложить более 700 тысяч рублей, то стоит разделить эту сумму и открыть депозиты в двух разных банках.

Плюсы:

  • Простота и доступность открытия депозитного счета .
  • Возможность инвестирования небольших сумм (от нескольких тысяч рублей).
  • Гарантия получения прибыли после окончания срока договора (от 7 до 12%).

Минусы:

  • При досрочном расторжении договора и возврате вклада клиент рискует потерять всю прибыль или же может рассчитывать на очень низкий процент выплат (такой пункт предусмотрен практических во всех договорах).
  • Процентные ставки по депозитам обычно довольно низкие и как правило покрывают лишь инфляцию.

Недвижимость

Недвижимость - это отличный вариант для инвестирования. Чтобы получать стабильный доход вам потребуется все лишь купить подходящую недвижимость и выгодно сдать ее в аренду. К примеру, покупка домика в заповедной зоне или туристической местности обойдется недешево. Но сделав покупку, вы имеете возможность ежегодно приезжать на оздоровление и проживать в удобное для вас время. А на период, когда вы находитесь в месте своего постоянного проживания, квадратные метры можно выгодно сдать.

При покупке площади в своем городе, вы также будете получать деньги, если грамотно сдадите ее в аренду или после проведения некоторых ремонтных работ перепродадите по более выгодной цене. Тем же, кто не располагает необходимым объемом средств, но понимает выгодность вложений в недвижимость, можно посоветовать воспользоваться услугами ПИФа недвижимости. Однако, перед вступлением в него, следует внимательно ознакомиться с особенностями и подводными камнями такого фонда.

Плюсы:

  • Высокая степень надежности инвестиций.
  • Стабильный и прогнозируемый доход от сдачи в аренду.
  • Рост цен на недвижимость в долгосрочной перспективе.

Минусы:

  • Высокий порог входа. Для инвестирования в недвижимость необходимо иметь крупную сумму средств.
  • Вероятность падения рынка недвижимости и соответственно дохода от нее.

Паевой инвестиционный фонд (ПИФ)

Что такое ПИФ? Чтобы разобраться в том, как получить доход от паевого фонда (ПИФа), нужно представить его сущность. К примеру, несколько вкладчиков решили сложить свою наличность в один сейф и поручили ключ от него и возможность распоряжаться всей суммой знающему человеку. В зависимости от объема вклада, каждый из вкладчиков получает соразмерный пай.

Как это работает? Управляющая компания, заставляет деньги работать, покупая за них акции, облигации, недвижимость, делая венчурные вложения. В случае успешного проведения операций пайщики получают прибыль.

Естественно, что услуги управляющей компании не бесплатны. Она получает оговоренную часть суммы всех пайщиков. При этом управляющая компания не дает гарантий доходности по вложениям. Вы можете оценить успешность ее работы по предыдущим годам, но это не означает, что в будущем высокая доходность сохранится и вы не рискуете потерять часть вложений.

Существуют три вида ПИФов :

  1. 1закрытые,
  2. 2открытые,
  3. 3интервальные.

В первом случае процесс обмена пая на деньги происходит только в конце рабочего термина ПИФа. Во втором – погасить (сделать обмен) можно в любой момент. Интервальный фонд предполагает выкуп пая только в условленный интервал времени. К примеру, раз в полугодие производят обмен в течение одной недели.

Также ПИФы можно поделить по основным направлениям вложений: акции, облигации, недвижимость, венчурные вложения, ипотека, хедж-фонд, товарные рынки и др.

Эксперты советуют инвестировать в акции на большой промежуток времени, например, на несколько лет. Но здесь существует определенный риск. При вложении в облигации выручка будет меньшей, но зато более стабильной. В случае понижения рынка, инвесторы потеряют часть суммы вследствие уменьшения стоимости акций, при этом облигации могут покрыть убытки при понижении стоимости курса акций. Если и не полностью, то хотя бы частично. Чтобы перестраховаться, некоторые клиенты полагаются на смешанные фонды (которые работают и с акциями, и с облигациями).

Плюсы:

  • Широкий выбор фондов с различными подходами и инструментами инвестирования
  • Низкий порог входа. Первый взнос всего в несколько тысяч рублей.
  • Сделав выбор, вы полагаетесь на управляющего. Вам не нужно обладать профессиональными знаниями в области финансовых рынков.
  • Совершив удачную сделку, можно рассчитывать на хороший достаток.

Минусы:

  • Получив свой пай, вы не можете указывать управляющему на вектор его работы и регулировать его деятельность.
  • Вам придется заплатить определенный процент управляющей компании за предоставленные услуги.

Общий фонд банковского управления (ОФБУ)

Что собой представляет ОФБУ? В общем фонде банковского управления деньги хранятся, как в хорошо охраняемом сейфе. Но банк может распоряжаться ими и проводить финансовые операции на свое усмотрение, так же как управляющий в ПИФе, пока средства находятся в этом «сейфе». Эти два способа вкладов обычно составляют друг другу конкуренцию.

Каждая организация убеждает в своей надежности и неоспоримом преимуществе. Однако среди населения ОФБУ менее известны, хотя с их помощью можно получить больший процент, чем в случае участия в ПИФе. Дело в том, что банки могут осуществлять более рискованные ходы, инвестируя в такие инструменты на срочном рынке как опционы и фьючерсы.

Плюсы:

  • Возможность получения высокой прибыли в результате успешных операций ОФБУ.
  • Низкий порог вхождения.

Минусы:

  • Высокие риски потери части средств.
  • Невозможность возврата средств до окончания срока договора.

Акции

Покупка акций может принести очень хорошую прибыль. Приобретая акции иностранных или отечественных предприятий, можно неплохо заработать на повышении их курса. Но для успешных инвестиций в акции нужно разбираться не только в основных понятиях, но и в принципах устройства и работы фондового рынка. Для простого обывателя такая операция довольно сложная. Ведь если цена бумаг снизится, то убытки будут ощутимыми. А колебания стоимости на фондовых рынках – дело привычное и нужно уметь разбираться в малейших признаках, предвещающих беду.

Что такое акция? По сути ценная бумага, составляющая долевую часть определенной компании, называется акцией. Купив часть этих бумаг, вы становитесь совладельцем предприятия и получаете право на процент от прибыли. То есть, вы заставляете свои финансы работать, вкладывая их в бизнес. Успешное предприятие способно обеспечить постоянный доход своих совладельцев путем повышения стоимости своих бумаг на рынке. Если производство начинает терпеть убытки по разным причинам, ее акции начинают понижаться. Это довольно поверхностное определение, дающее всего лишь общее представление, в реальности дело обстоит немного сложнее.

Кто может совершать сделки? Работать непосредственно на фондовой бирже может не каждый. Для осуществления деятельности нужно иметь специальную лицензию, которая выдается Федеральной службой по финансовым рынкам. Получив ее, человек становится профессиональным участником рынка и называется брокером. Этим термином могут обозначаться и лицензированные организации. Их функционирование строго регулируется законами. Исключением можно считать русскоязычный Форекс. Если вы намерены самостоятельно попрактиковаться в покупке и перепродаже ценных бумаг, то придется приобрести специальные знания, научится разбираться в нюансах деятельности, кроме того, понадобится доля интуиции и склонность к анализу.

Как сотрудничать с брокерской фирмой? Для начала взаимодействия с брокером вам придется заключить договор и внести на счет фирмы деньги. Таким образом, вы заключаете соглашение с профессиональным брокером и с помощью его услуг совершаете операции с акциями. Если раньше для связи с агентом использовали только телефон или факс, то сейчас большинство сделок происходят через интернет, что значительно упростило работу.

Плюсы:

  • Вероятность высокой доходности.
  • Самостоятельный выбор акций той или другой компании.
  • Следование собственным стратегиям инвестирования.

Минусы:

  • Покупка и продажа акций только через брокера.
  • Необходимо наличие опыта, знаний и навыков работы на рынке.
  • Постоянное отслеживание изменений стоимости акций и своевременная реакция.

Драгоценные металлы

В наши дни инвестиции в драгоценные металлы становяться все более популярными. Это связано с тем, что их ценность постоянна в отличии от нестабильных курсов мировых валют.

Существует два вида инвестиций в драгметаллы:

  1. 1Консервативные вложения предполагают наличие монет или слитков. Монета может быть памятной или инвестиционной. Первые более ценные, в силу художественности, уникальности и перспектив роста спроса на них в будущем. Зато инвестиционные монеты не облагаются налогом. Слитки драгоценных металов могут быть различного веса, начиная от 1 грамма. Приобретая их у банка, вы вынуждены будете заплатить НДС. Также стоит учесть банковскую наценку. А если захотите продать слиток, то придется заплатить еще подоходный налог государству в размере 13%. Однако в случае разорения банка металл совершенно не пострадает и Ваши инвестиции будут надежно защищены.
  2. 2К агрессивному типу относят вложения в обезличенные металлические счета, акции, фонды и фьючерсы добывающих компаний.

    Обезличенные металлические счета (ОМС) держатся в виде металла, а не денег, как обычные депозиты. При повышении цен на драгоценные металлы сумма вклада клиента автоматически увеличивается. К тому же этот процесс не облагается налогом. Металлические счета можно открывать на определенный срок и до востребования.

    При работе с ценными бумагами добывающих или обрабатывающих серебро, платину или же золото производств посредством биржи существует шанс заработать с учетом низких процентов налогообложения. Покупать ценные бумаги таких компаний можно через брокера, ПИФы или ОФБУ.

Плюсы:

  • Самостоятельный выбор вида вклада.
  • Относительно стабильный рост цен на драгоценные металлы.

Минусы:

  • Высокий процент налогообложения при покупке и продаже драгоценных слитков.
  • Риск потери доходности инвестиций из-за снижения цен или длительного удерживания на одном уровне.

ПАММ-счет

В последнее время инвестирование в ПАММ-счета приобрело большую популярность. Название ПАММ происходит от английской аббревиатуры Percentage Allocation Management Module. Это определение используется в основном для работы в Форексе, и означает совокупность всех доступных средств инвесторов и управляющего. ПАММ-счет находится под контролем управляющего трейдера, который осуществляет торговлю. Чтобы иметь доход, клиент вверяет свои деньги проверенному управляющему, который осуществляет валютные сделки на Форексе. Прибыль будет зависеть от знаний и опыта трейдера и от его умения работы на рынке.

Разновидности счетов. Как и в случае с ценными металлами, деление происходит на два типа: агрессивное и консервативное. В агрессивный ПАММ вкладывают инвесторы, жаждущие моментальной прибыли, и готовые ради этого рискнуть. Консервативный тип предпочитают клиенты, нацеленные на получение постоянного дохода при низком уровне рисков.

Плюсы:

  • Высокая заинтересованность трейдера за счет его личного долевого участия в ПАММе.
  • Прозрачность работы и начисления процентов.
  • Инвестирование можно начать с минимальных сумм.
  • Автоматическая остановка торговли в критической ситуации и получение своих средств по первому требованию.
  • Широкий выбор трейдеров.

Минусы:

  • При выборе неграмотного трейдера существует вероятность потери части вклада.

При принятии решения о том, куда вложить деньги, лучше всего выбрать два или более способа инвестирования. Это даст возможность диверсифицировать риски и обезопасить ваши вложения. Какой бы из вариантов Вы для себя не выбрали, стоит основательно изучить условия и все возможные риски. Также профессионалы не рекомендуют вкладывать все средства в агрессивные методы инвестирования.

Комментарии
Ольга В
Спасибо за полезную и интересную статью. Многие люди ошибочно считают, что инвестирование – это прерогатива богатых людей, но это не так. Инвестировать небольшие деньги также можно и нужно, ведь ждать пока, накопиться крупная сумма можно долго, а вот дать деньгам, пусть и небольшим, работать – это первый шаг на пути к финансовой стабильности и независимости
Инга
Спасибо за полезную и интересную статью. Вопрос о том, куда вложить деньги сейчас волнует многих. Каждый человек хочет жить достойно и быть уверенным в завтрашнем дне. Лучший способ гарантировать себе стабильность – инвестировать деньги и начать получать пассивные доходы
Добавить комментарий